Resumen de Ficheros de solvencia positiva y obligación de evaluación de la solvencia en España: retos pendientes en el mercado de crédito
Rebeca Carpi Martín, Natalia Font Gorgorió
- español
Este artículo reflexiona acerca de la importancia e impacto, en el actual mercado de crédito al consumo español, de los cauces de información sobre la solvencia de los posibles prestatarios, así como de la eficiencia del control de solvencia que las entidades de crédito deben realizar. Asume como premisa las ventajas de los ficheros de solvencia positiva, y cuestiona que la necesidad de proteger la intimidad de los prestatarios sea argumento suficiente para excluirlos. En clara conexión con lo anterior, repasa la regulación actual en España al respecto, conectándola con la obligación de controlar la solvencia que se impone a las entidades de crédito. Concluye que las dificultades que la legalidad española actual comporta, para realizar esos análisis de solvencia, generan diversas consecuencias negativas que redundan tanto en la menor seguridad del sistema crediticio como en el encarecimiento del crédito para los consumidores.
- English
This article reflects on the importance and impact, in the current consumer credit market in Spain, of the information channels on the creditworthiness of potential borrowers, as well as of the efficiency of the solvency control that credit institutions must carry out. We assume as a premise the advantages of positive solvency files, and question whether the need to protect the privacy of borrowers is sufficient argument to exclude them. In connection with the aforementioned, we review the current regulation in Spain in this regard, connecting it with the obligation to monitor the solvency that is imposed to credit institutions. We conclude that the difficulties arising from the current Spanish law in order to conduct such analyses of solvency generate various negative consequences that result both in the reduced security of the credit system as in the rise in the cost of credit to consumers.
