Resumen de Criterio y efectos de la abusividad de las cláusulas de interés de demora en la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Supremo
- español
En relación al control de abusividad de los intereses de demora en los préstamos concertados con consumidores ante la falta de previsión legal que determine el criterio aplicable para dicho control, el Tribunal Supremo ha fijado como doctrina jurisprudencial que el interés de demora no puede exceder de dos puntos porcentuales sobre el interés remuneratorio. De superar tal porcentaje, la cláusula se considera abusiva y la consecuencia es la supresión total del recargo que el interés de demora supone respecto del interés remuneratorio. No obstante, éste seguirá devengándose por el capital pendiente de devolución. Esta doctrina jurisprudencial ha sido considerada ajustada al Derecho de la Unión y, en particular, a la Directiva 93/13/CEE por la sentencia del TJUE de 7 de agosto de 2018 y tras dicha resolución europea ha sido de nuevo ratificada por el Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo en sentencia de 28 de noviembre de 2018 en relación a un préstamo hipotecario en que el interés de remuneratorio era del 4,75% y el de demora del 25%. El presente estudio se va a centrar en tal doctrina jurisprudencial y, asimismo, en la previsión legal contenida en artículo 25 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
- English
In relation under control of consume clauses of interest of delay in the lending coordinate with consumer before the lack of legal forecast that determines the applicable for this control, the Supreme Court has fixed as jurisprudential doctrine that the interest of delay cannot exceed of two percentage points on the interest remuneratory. Of such a percentage overcomes the clause it is considered to be improper and the consequence in the total suppression of the surcharge that the interest of delay supposes respect of interest remuneratory. This doctrine jurisprudence has been considered to be conformed to the right of the European Union and especially for the judgment of the TJUE of August 7, 2018 and after the above mentioned European resolution it has been ratified again by the Supreme Court in judgment of november 28, 2018. The present study goes to centre in such jurisprudential doctrine and likewise in forecast contained on the article 25 of Law 5/2019, of March 15, regulating real estate credit contracts.
