Evolving Strategies for the Structuring of Working Capital Loans during Covid Times: An Analysis of Select Indian Private Sector Banks

• Sehdev, Beila ^[1] ; Raman, T.V. ^[1] ; Ranawat, Mahendra ^[2]
  1. [1] Amity University

     Amity University

     IN.36.141.7279602, India

     
  2. [2] BN University, India
• Localización: Estudios de economía aplicada, ISSN 1133-3197, ISSN-e 1697-5731, Vol. 39, Nº Extra 12, 2021 (Ejemplar dedicado a: Special Issue: Asia Economy and Finance during the COVID-19 Pandemic)
• Idioma: inglés
• Títulos paralelos:
  • Estrategias Evolutivas para la Estructuración de los Préstamos de Capital Circulante en Tiempos de Crisis: Un Análisis de algunos Bancos del Sector Privado de la India
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• Resumen
  • español

    Predecir el comportamiento humano es una tarea difícil, pero los banqueros la llevan a cabo con regularidad cuando conceden préstamos de capital circulante, para que el dinero adelantado sea recuperable. Para ello, intentan evaluar la solvencia de los clientes basándose en sus resultados anteriores a través de sus finanzas y hábitos bancarios, entre otros parámetros. Los clientes también se fijan en las comisiones y la carga de las cuotas, la duración del préstamo, etc. Sin embargo, con el impacto adverso de la pandemia de Covid en la capacidad de ganancia, los bancos deben replantearse la forma en que estructuran los préstamos. Esta perspectiva, que ha evolucionado con la pandemia, debe ser explorada. Teniendo esto en cuenta, se administró un cuestionario estructurado no disimulado a 322 encuestados que habían obtenido préstamos de capital circulante de los cinco principales bancos del sector privado de la India. La selección se llevó a cabo mediante técnicas de muestreo aleatorio estratificado y de juicio. A continuación, se utilizó el análisis de correlación y regresión múltiple en la plataforma SPSS para comprender la relación entre los diversos parámetros crediticios evaluados por ambas partes de un préstamo y, a continuación, estructurar el préstamo más adecuado. El estudio sugiere que debería realizarse un análisis centrado en el cliente y ajustado al riesgo para los préstamos de capital circulante a fin de reducir los activos improductivos y mejorar la calidad de la cartera de activos de los bancos.

  • English

    Predicting human behavior is a difficult task, yet bankers perform this regularly while sanctioning working capital loans, so that money advanced is recoverable. For this, they try to assess credit worthiness of clients based on past performance through financials and banking habits amongst other parameters. Clients also look at fees and instalment burden, duration of loan, etc. However, with the adverse impact of Covid pandemic on earning capacities, banks need to relook at the way they structure loans. This study suggests that customer-focused, risk-adjusted analysis should be undertaken to reduce non-performing assets and improve asset portfolio quality of banks.