Administración del riesgo crediticio y su incidencia en la morosidad de la cooperativa de ahorro y crédito Juan Pío de Mora, Cantón San Miguel, Provincia Bolívar, periodo 2017-2019

• Trujillo Villena, Irma Nataly ^[2] ; Berrones Paguay, Amaro Vladimir ^[1] ; Ramírez Casco, Andrea del Pilar ^[2]
  1. [1] Escuela Politécnica del Ejército

     Escuela Politécnica del Ejército

     Sangolqui, Ecuador

     
  2. [2] Escuela Superior Politécnica de Chimborazo (ESPOCH), Ecuador.
• Localización: Polo del Conocimiento: Revista científico - profesional, ISSN-e 2550-682X, Vol. 7, Nº. 6 (JUNIO 2022), 2022, págs. 907-939
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Gestão do risco de crédito e seu impacto na inadimplência na cooperativa de poupança e crédito Juan Pío de Mora, Cantón San Miguel, província de Bolívar, período 2017-2019
  • Credit risk management and its impact on delinquency in the Juan Pío de Mora savings and credit cooperative, Cantón San Miguel, Bolívar Province, period 2017-2019
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• Resumen
  • español

    El objetivo del estudio de esta investigación radica en el problema que genera el índice de morosidad en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan Pío de Mora ubicada en la provincia Bolívar, cantón San Miguel, debido en su mayor parte a factores internos como la mala administración del riesgo crediticio, el cual se ha generado por la aplicación inequívoca de una herramienta fundamental al momento de analizar al sujeto de crédito, las 5C de crédito. El análisis de la administración del riesgo crediticio juntamente con la morosidad se lo realizó basándose en la elaboración de dos encuestas, aplicadas tanto al personal del Departamento de Crédito, así como también a los socios que adquirieron créditos en los años 2017-2019. Las consecuencias que ocasiona una inadecuada administración del riesgo crediticio puede afectar gravemente a la entidad financiera ya que conlleva a que el índice de morosidad se encuentre por encima de la cartera total de las cooperativas de ahorro y crédito del segmento 2, impidiéndole que se direccione al cumplimiento de objetivos, así como también su supervivencia, aumento de participación en el mercado, entre otros, por tal razón se sugiere proponer un plan de administración del riesgo de crédito basándose en la aplicación de las 5C (capacidad, capital, carácter, colateral y condiciones) y en estrategias que permitan gestionar la morosidad, como solución a los acontecimientos suscitados.

  • English

    The objective of the study of this research lies in the problem generated by the delinquency rate in the Juan Pío de Mora Savings and Credit Cooperative located in the province of Bolívar, San Miguel canton, due mostly to internal factors such as the mismanagement of credit risk, which has been generated by the unequivocal application of a fundamental tool when analyzing the credit subject, the 5C of credit. The analysis of credit risk management together with delinquency was carried out based on the preparation of two surveys, applied both to the staff of the Credit Department, as well as to the partners who acquired credits in the years 2017-2019. The consequences caused by inadequate credit risk management can seriously affect the financial institution since it leads to the delinquency rate being above the average of the total portfolio of savings and credit unions in segment 2, preventing it from being directed to the fulfillment of objectives, as well as its survival, increase of market share, among others, for this reason, it is suggested to propose a credit risk management plan based on the application of the 5C (capacity, capital, character, collateral and conditions) and strategies to manage delinquency, as a solution to the events that have arisen.

  • português

    O objetivo do estudo desta pesquisa está no problema gerado pela taxa de inadimplência na Cooperativa de Poupança e Crédito Juan Pío de Mora localizada na província de Bolívar, cantão de San Miguel, devido principalmente a fatores internos como a má gestão do risco de crédito, que foi gerado pela aplicação inequívoca de uma ferramenta fundamental na análise do tema crédito, o 5C do crédito. A análise da gestão do risco de crédito em conjunto com a inadimplência foi realizada com base na elaboração de duas pesquisas, aplicadas tanto ao pessoal do Departamento de Crédito, quanto aos sócios que adquiriram créditos nos anos de 2017-2019. As consequências causadas pela gestão inadequada do risco de crédito podem afetar seriamente a instituição financeira, pois faz com que o índice de inadimplência fique acima da carteira total das cooperativas de poupança e crédito do segmento 2, impedindo-a de ir ao cumprimento dos objetivos, bem como a sua sobrevivência , aumento de participação de mercado, entre outros, por isso sugere-se propor um plano de gerenciamento de risco de crédito baseado na aplicação dos 5Cs (capacidade, capital, caráter, garantias e condições) e em estratégias que permitam gerenciar a inadimplência, como solução para os acontecimentos ocorridos