Características sociodemográficas y financieros de los trabajadores informales que acceden a crédito de consumo, microcrédito e informales en tiempos de COVID-19

• Guachamin Guerra, Marcela Elizabeth ^[1] ; Socasi, Christian ^[1]
  1. [1] Escuela Politécnica Nacional
• Localización: Cuestiones Económicas, ISSN-e 2697-3367, Vol. 33, Nº. 1, 2023 (Ejemplar dedicado a: Revista Cuestiones Económicas), págs. 1-1
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Socio-demographic and financial characteristics of informal workers accessing consumer, microcredit and informal credit in times of COVID-19
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• Resumen
  • español

    El Ecuador se vio afectado por la pandemia de COVID-19. Durante el 2020, uno de los problemas a los que se enfrentaron los responsables de las políticas públicas fue la dificultad de reconocer qué hogares necesitaban ser salvados de los choques de liquidez temporales y cuáles sufrían una situación de endeudamiento más permanente, lo que los dejaba insolventes. El objetivo de este artículo es identificar el perfil de los trabajadores informales que accedieron a microcréditos, créditos de consumo y créditos informales durante el 2020. Se estimó un modelo logit para cada uno de los segmentos de créditos analizados, usando los datos de la Encuesta Trabajadores COVID-19, Ecuador, de la Escuela Politécnica Nacional. Los resultados evidencian que el perfil de los trabajadores informales que acceden a cada uno de los segmentos de créditos analizados es diferente entre sí. El tener pareja, percibir ingresos menores a USD 1000 y el tener vivienda propia influye positivamente para que un trabajador informal acceda a los microcréditos. El tener educación superior y educación financiera incrementa la probabilidad tener créditos de consumo. Por último, la necesidad de un nuevo prés­tamo y el no tener historial crediticio influyen positivamente para que un trabajador informal tenga créditos informales.

  • English

    Ecuador was affected by the COVID-19 pandemic. During 2020, one of the problems faced by policy makers is that it was difficult to recognize which households need to be saved from temporary liquidity shocks and which households suffer from a more permanent debt situation, leaving them insolvent. The objective of this paper is to identify the profile of informal workers accessing microcredit, consumer credit and informal credit during 2020. To this end, a logit model is estimated for each of the credit segments analyzed, using data from the “Encuesta Trabajadores COVID-19, Ecuador” of the Escuela Politécnica Nacional. The results show that the profile of informal workers accessing each of the credit segments analyzed is different from each other. Having a partner, earn­ing less than USD 1.000 and owning their own home have a positive influence on informal workers’ access to microcredits. Having higher education and financial education increases the probability of having consumer credit. Finally, the need for a new loan and having no credit history positively influence informal workers’ access to informal credit.