Resumen de Morosidad y riesgo crediticio en la banca privada ecuatoriana, caso Chimborazo

Mariana Puente Riofrio, Victor Hugo Vásconez Samaniego, Jhoselyn Estefany Paz Sánchez, Lisbeth Matilde Cáceres Vargas

• español

  La morosidad y el riesgo crediticio representan desafíos críticos para la estabilidad del sistema bancario ecuatoriano, donde factores socioeconómicos afectan la capacidad de pago de los deudores. La presente investigación tuvo como objetivo analizar la evolución de morosidad y su efecto en el riesgo crediticio en la banca privada de la provincia de Chimborazo en el período 2019-2022; el enfoque investigativo cuantitativo permitió el análisis de datos de cartera vencida, índice de morosidad y calificación de riesgo crediticio. Al analizar el índice de morosidad se evidenció un promedio de 3.21 % en el período de estudio. Se aplicó el coeficiente de correlación de Pearson para evaluar la relación entre las variables de estudio, obteniéndose un valor de 0.767, lo que indica una correlación positiva fuerte y estadísticamente significativa entre el incremento de la morosidad y el aumento del riesgo crediticio. Estos hallazgos resaltan la importancia de implementar políticas efectivas de mitigación de riesgos, particularmente frente a eventos disruptivos como la pandemia de COVID-19.

• English

  Delinquency and credit risk represent critical challenges for the stability of the Ecuadorian banking system, where socioeconomic factors affect the payment capacity of debtors. The objective of this research was to analyze the evolution of delinquency and its effect on credit risk in private banks in the province of Chimborazo in the period 2019-2022; the quantitative research approach allowed the analysis of data on past-due portfolio, delinquency rate and credit risk rating. The analysis of the delinquency rate showed an average of 3.21% in the study period. Pearson's correlation coefficient was applied to evaluate the relationship between the study variables, obtaining a value of 0.767, which indicates a strong and statistically significant positive correlation between the increase in delinquency and the increase in credit risk. These findings highlight the importance of implementing effective risk mitigation policies, particularly in the face of disruptive events such as the COVID-19 pandemic.